חסכון ואומנות החיים

מה אתם חושבים על חיסכון? זה כיף? חשוב? מעמסה? קשה? קל? ערך עליון או טרחה?

חיסכון בעיני הוא גם ערך וגם מטרה חשובה. בואו נראה למה ואיזה ערוצים קיימים עבורנו לחיסכון בשוק ההון.

חיסכון הוא ערך משום שהוא מוקיר את אנרגיית החיים שאנחנו מקדישים להשגת הכסף שלנו. חיסכון מחייב אותנו לבחון מה חשוב לנו באמת ועל מה אנחנו מוציאים כסף רק כי החברה הצרכנית והאגו דוחפים אותנו לשם. חיסכון מאפשר לנו לכבד את הסביבה בכך שנימנע מרכישת מוצרים לא נחוצים. חיסכון מחייב אותנו לבדוק מה חשוב לנו בחיים ולכוון לשם את אנרגיית הכסף שלנו.
חיסכון הוא קלילות. הוא הימנעות מצבירה של מוצרים ושירותים שמשעבדים אותנו אליהם ושאנחנו סוחבים אותם מדירה לדירה ומשנה לשנה.

חיסכון הוא מטרה חשובה. הוא מאפשר לנו להיות מוכנים למשימות החיים. זו יכולה להיות משימה כמו אירוע, נסיעה, פתיחת עסק, רכישת דירה וזו יכולה להיות המשימה הכספית המשמעותית ביותר בחיי רובנו: תקופת הפרישה מהעבודה ובריאות.

ככל שאתם צעירים יותר יש לכם יותר יתרונות בתכנון חיסכון. אתם יכולים לעצב אורח חיים נכון המבוסס על עקרונות המינימליזם. אתם נהנים מכוח הריבית דה ריבית (תשואה שמצטברת בשנה אחת ונוספת לחיסכון ומעצימה את צמיחתו), אתם יכולים להשקיע במניות לטווח ארוך ופחות חשופים לתנודות השוק ואתם יכולים לקחת אחריות על שימור הכסף שלכם בשנות כושר ההשתכרות הגבוה.

מה צריך בשביל להניע את התהליך?

1. הבנה. הבנה שכסף הוא אנרגיית חיים שלנו שאנחנו מוציאים להשגתו ושאנחנו יכולים לממש בזכותו. הבנה שנכון שאנחנו צעירים אבל גם אנחנו נגיע לגיל השלישי, גם לנו יהיו בעיות בריאות וגם אנחנו עשויים לרצות לפרוש לפני הגיל הרשמי. צעירים לא ממהרים לחשוב על הדברים האלו והרבה מבוגרים מתחרטים על כך שלא היה מישהו שהנחה אותם לחיסכון נכון.
2. תכנון מקיף של חיסכון פנסיוני ומערך ביטוחים כמו חיים, אובדן כושר עבודה, סיעודי ובריאות שיובילו אותנו בבטחה אל שנות הגיל השלישי ויכסו אותנו במקרה של אירועים קשים במהלך החיים. תכנון כזה נעשה בעזרת יועצ.ת פנסיוני מיומן וישר ודורש מעקב ותחזוקה לאורך השנים, עדכון מסלולים, שיפור פוליסות ומעבר מחברות מאכזבות לחברות טובות יותר.
3. פיתוח ערוצי חיסכון משלים למימון מטרות חיים נוספות, פרישה מוקדמת ואירועים בלתי צפויים. ניתן לעשות זאת באמצעות מוצרים פיננסיים ייעודיים ובאמצעות ניהול עצמאי של השקעות.

איזה ערוצי חיסכון עומדים לרשותי?

בסקירה הזו אתייחס לערוצים הקשורים בשוק ההון. ישנם כמובן ערוצים נוספים כמו נדל״ן מניב, השקעות אלטרנטיביות, עסקים שנעביר לניהול בבוא הזמן, אומנות ומגוון אפשרויות.

פנסיה

ערוצי החיסכון הפנסיוני כוללים קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים, קופת גמל להשקעה ובמובן מסויים גם קרנות השתלמות. בכל האפיקים הללו גלום יתרון של חיסכון והטבה במס ויתרון זה משפר משמעותית את התשואה. אלו הם מוצרי חיסכון אקטיבי שמשמעותו היא שחברה פיננסית מנהלת את ההשקעות בהתאם לערוצים והעדפות שהגדרתם. יועצ.ת פנסיוני ידע לכוון אתכם בין החברות והמסלולים.

חיסכון כללי

כאן מגוון האפשרויות רחב מאד. להלן מיפוי ראשוני.

חיסכון פאסיבי (אתם מנהלים, הברוקר רק נותן שירותי קניה ומכירה)

• השקעה ישירה בשוק ההון ורכישת אגרות חוב ומניות
• רכישת קרנות נאמנות
• השקעה בקרנות סל מדדיות וייחודיות – זהו כלי אולטימטיבי למשקיע העצמאי.
• מסחר עצמאי בניירות ערך במטרה להרוויח מהתנודתיות בשערים, מזיהוי מגמות וניתוח
  חברות.

על מנת להתחיל אתם צריכים לרכוש ידע בכל אחד מהאפיקים, בשיטות מסחר ובניתוח טכני ולבחור ברוקר מתאים (מקוון בימים אלו). על כך במאמרים נפרדים.

חיסכון אקטיבי (מישהו אחר מנהל לכם)

• קופת גמל להשקעה
• פוליסת חיסכון
• תיק השקעות מנוהל אנושית או על ידי AI.

ומה אם אני פחות צעיר.ה?

בכל שלב בחיים יש מה לשפר: לחזק את החיסכון, לבחון את איכות החברות שמנהלות לכם את הכסף ואת הביצועים ולשפר עמדות, לבחון את מסלולי ההשקעה בהם אתם נמצאים ואת התאמתם לתקופה, למטרות והיעדים, לגיל ולמצב הפיננסי העדכני, להוריד מרכיבי ביטוח לא נחוצים ולהוסיף חידושי ביטוח רלבנטיים וכמובן לשפר מיומנויות וביצועים בניהול ההשקעות העצמאי שלכם.

חיסכון זה חשוב. אנחנו עובדים קשה לפתח קרירה ולהרוויח כסף. הדרך בה אנחנו חוסכים אותו היא המידה שבה אנחנו מכבדים את העבודה הקשה שלנו, את מה ומי שחשובים לנו בחיים ואת המטרות והחלומות שלנו.